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横琴人寿董事长兰亚东:数字化推动用户经营方式发生转折

发布日期:2021-11-24 03:23    点击次数:130

  

  编者按:随着新一代新闻技术添速发展,科技赋能带动保险走业赓续转型升级,互联网已成为添快走业高质量发展最具活力的因素之一。

  中国现在已成长为全球第二大保险市场,异日以高科技、数字化为载体的保险服务化将是吾国保险业发展新的添长点。但突如其来的新冠肺热疫情使走业发展蒙上了一层阴影。保险科技能否扛首重任成为破局关键?保险业数字化转型是否会步入快车道?这些都成为走业最为关心的题目之一。

  为此,说相符保险走业权威行家――北京工商大学保险钻研中央主任、教授、博导王绪瑾倾力打造《互联网保险 创新与相符规》栏现在,邀请业界大咖共同商议,力图解码互联网保险以及保险业数字化转型的异日发展路径,为走业健康发展贡献绵薄之力。

  撰文|郭伟莹 程宇楠

  2016年12月28日,横琴人寿保险股份有限公司(以下简称“横琴人寿”)正式在被誉为“粤港澳大湾区财富岛”的广东横琴注册成立。

  行为复活寿险公司,横琴人寿成立伊首便将“家庭账户”、“科技驱动”和“相符伙型分销网络”竖立为三大发展战略。2020年,横琴人寿因时而变,将“科技驱动”战略升级为“数字横琴”战略。

  经历四个完善经营年度,横琴人寿于2020年扭亏为盈,总资产突破230亿元。保险营业收好逐年稳步添长,成立首年为8.6亿元,到2020岁暮已升迁至66.2亿元。

  近日,横琴人寿董事长兰亚东在批准记者专访时外示,数字化是企业基本的生存能力,立足当下、面向异日,数字化不是“要不要”的题目,而是企业必需的发展之路。数字化时代使得寿险公司经营用户的方式发生转折,异日保险业的中央竞争力将围绕在对用户的晓畅程度。

  随着横琴粤澳深度配相符区建设进一步强化,为身处深度配相符区的横琴人寿带来了崭新的历史机遇。谈首对深度配相符区的规划,兰亚东足够憧憬。他也稀奇强调,创新过程中,相符规是底线。横琴人寿将首终从实在的用户价值起程,积极经过数字化追求更众的能够性。

  用户经营方式发生转折

  2016年8月,带着以前二十众年的寿险从业经验,以及对异日保险走业3.0时代的判定,寿险业老将兰亚东沿路南下横琴,最先着手横琴人寿的筹建,一家“异日寿险公司”的蓝图也渐渐清亮并最先擘画。

  经历四个完善经营年度,横琴人寿于2020年实现扭亏为盈,较寿险走业“七平八盈”的盈余周期隐微萎缩。保险营业收好稳步添长,由2017岁暮的8.6亿元升迁至2020岁暮的66.2亿元。总资产则由成立之初的20.9亿元达到2020岁暮的233.9亿元,四年间总资产周围站上200亿平台。

  而取得如许的收获,与横琴人寿的数字化转型密不走分。

  兰亚东向记者外示,数字化是企业基本的生存能力,企业的数字化转型是一条必需的发展之路。中幼险企要及时按照前瞻性判定来调整当下的策略,渐渐强化数字化建设、推动数字化发展;积极摄取年轻化人才,授与稀奇的思想模式,助推数字化转型。

  他外示,“数字横琴”是公司中央发展战略之一,也是保证另外两大中央战略落地的基础。横琴人寿的数字化分为两步走,即“引进学习”和“自立解放”。

  “初创期,吾们的定位是学习引进,升迁本身的能力。随着自身科技能力的升迁,渐渐从‘借船出海’,演变为构建本身的‘造船’能力。”兰亚东如是说道。

  展业伊首,横琴人寿将数字化战略定位为“科技驱动”。在这一阶段,横琴人寿积极与先辈的保险科技公司配相符搭建自身互联网平台。例如,客户运营中央决策平台、数据监控平台等。在平台搭建过程中学习先辈的互联网思想,渐渐添强自身科技程度。

  2020年,横琴人寿将“科技驱动”战略正式升级为“数字横琴”战略,成立数据中央,积极引入走业内特出的数字化人才,夯实数据基础建设,追求全流程的管理和营业数字化,开启了数据资产成长之路。

  “吾们应时成立两个创新式部分,一个是创新式营业事业部,另一个则是数据资产事业部。而且,从今年最先,科技中央的定位已经向向数据资产中央渐渐转化。”据兰亚东泄露,现在创新式营业事业部已经实现盈余,而数据资产事业中央也将渐渐成长为横琴人寿的收好中央之一。

  兰亚东外示,从团体结构来看,除保单资产之外,横琴人寿还要积累数据资产。而随着数据资产的积累,也将代外着“数字横琴”战略的量化评估和有效落地。

  在采访过程中,兰亚东众次挑及到“适宜”这一关键词。在他看来,“适宜”意味着“主动”。也就是说,在时代和市场变化之下,保险公司要主动思考、调整发展战略。

  而这一策略,在横琴人寿的发展过程中颇有表现。

  行为别名浸润保险业三十余年的老将,兰亚东能够敏锐捕捉到细微的走业题目,其中便包括家庭保单配置相符理性的题目。正是从该题目起程,横琴人寿于2017岁暮推出“家庭账户”战略。

  兰亚东外示,“家庭账户”是基于数字化手腕,为家庭用户挑供个性化、一体化的保险解决方案。其中,不光要解决风险管理的题目,还要解决家庭资产相符理配置以及财富传承等众栽题目。

  “现在,为实现‘家庭账户’更好的落地,横琴人寿科技中央正在搭建完善的数据处理机制,旨在打造涵盖智能计算、个性化选举、生物医学、基因工程等更重大功能的全方位、全周期家庭保险产品。异日还要打通医疗等数据,协助家庭成员管理健康,为用户挑供线上线下(300959)分歧场景的协助。”兰亚东外示。

  兰亚东指出,随着数字化转型升级,保险业的生产有关也在一连进化。为答对传统保险出售方式的业绩“阵痛”,横琴人寿制定了“相符伙型分销网络”战略。相符伙型分销网络具有“幼结构、自驱动、规则透明”的特征,基于客户需求,为家庭进走个性化定制的顾问式出售方式。

  兰亚东外示,幼组相符伙的式样是基于数字时代价值不都雅底层逻辑认同的、靠自驱力运作的做事单位。这不光是横琴人寿现在实践的路线,也将是异日整个走业将要变化的倾向。

  兰亚东坦言,异日保险业的中央竞争力将围绕在对用户的晓畅程度。他外示,数字化时代,使得寿险公司经营用户的方式发生转折,也将进一步彻底转折整个公司的经营方式。这一进程能够必要5-10年,要有耐性,但整个走业都发生变化后,保险业就会得到新一轮的成长。

  相符规是创新的底线

  2016年12月,横琴人寿诞生并立足于横琴及粤港澳大湾区。随着粤港澳大湾区建设的渐渐深入,也为身处横琴的横琴人寿带来稀奇发展机遇。

  据晓畅,近年来横琴人寿已追求众款粤港澳大湾区跨境保险。例如,2019年开发粤港澳大湾区跨境医疗险、外币不测险;2020年在走业内率先落地粤港澳大湾区专属重疾险。

  兰亚东外示,现在已上市的跨境医疗险等产品销量很幼,均处于微利或是盈亏持平的状态,产品和体系研发费用往往是保费的几倍甚至数十倍。但横琴人寿不会由于看不到当前的经济收好就停留追求。行为诞生并立足于横琴的保险企业,这也是吾们答该实走的社会义务。

  “十四五”时期,广东省当局将携手港澳共建大湾区国际金融枢纽行为重点战略之一,粤港澳大湾区战略配相符再一步添深。9月5日,中共中央、国务院印发《横琴粤澳深度配相符区建设总体方案》,清晰了配相符区金融改革创新、推动金融业扩大对外盛开、促进粤港澳大湾区金融市场互联互通具有主要意义。

  对于横琴人寿而言,如何行使区位上风,追求保险产品创新,同时服务大湾区发展,成为业内备受关注的话题。

  兰亚东外示,港澳和大陆的保险业发展各有特色,港澳保险公司能够带来更众的国际化视角,而大陆保险公司也具备雄厚的本土市场洞察,众方互通有无,异日将大有可为。

  谈首横琴粤澳深度配相符区,兰亚东足够信念和期看。他外示,异日追求的倾向有许众,例如,如何更好的保障境外保单权好;如何实现国际化营业;如何与港澳金融业共同建设配相符平台等。

  除以上追求倾向,兰亚东外示,横琴人寿将不息在监管部分请示下,升迁自身数字化、平台化的中央竞争力的同时积极追求与港澳保险业开展更众配相符。下一步,将围绕集聚中高端人才、打造创新创业基地、竖立专项股权投资基金、开发保险创新产品、开展保险服务创新、组建专科高效的经纪人队伍、竖立保险科技公司、追求与港澳金融机构钻研深度配相符区的保险资产平台、服务声援深度配相符区公好和民生事业等九个方面赓续助力深度配相符区发展,其中片面项现在已相继启动。

  不以规矩,不及成周围。对于横琴人寿来说,不光搭乘着数字化的“快车”,还肩负着为深度配相符区追求金融创新的义务使命,“相符规”自然成为追求的题中之义。

  “横琴粤澳深度配相符区涉及一个国家,两栽制度,两个关税区、两栽货币,最后现在标是要构建与澳门一体化高程度盛开的新体系。”兰亚东挑出,配相符区的跨境金融发展能够要经历三个阶段:

  第一,是基于配相符区或粤港澳大湾区居民的做事和生活需求,盛开特定的产品和服务阶段。兰亚东指出,这一阶段的基本特征是单点突破,以试点和测试为主要主意,两地金融机构在监管部分的请示下郑重追求诸如跨境理财通、跨境医疗险等主要课题。

  第二,是基于“监管沙盒”逻辑下规则和流程的衔接阶段。兰亚东认为,粤澳两地的金融机构能够发挥各自上风,说相符开发产品,别离在两地监管部分进走审批或备案,实现联相符产品在两地同步上市。

  第三,是深度融相符协同发展,构建一体化高程度盛开新体系阶段。“横琴粤澳跨境金融最后的现在标是实现一体化”,据兰亚东介绍,从金融机构角度而言,一切的市场参与者在联相符个市场,基于同样的法律制度环境,在联相符套监管规则和制度之下开展公平透明的市场竞争。

  兰亚东指出,现在深度配相符区是“一国两制”下的追求范本,大陆与港澳别离实走分歧制度,在详细规则衔接的过程中,现在尚处于“单点突破”的阶段,横琴人寿将在监管部分认可、鼓励的倾向上尽能够地做更众地参与和追求。

  而从整个市场环境来看,互联网已成为保险消耗者越来越众选择的购买渠道。但迅速的发展背后也展现了片面自媒体无证经营、传播子虚新闻、误导出售等表象,不光主要损坏了消耗者的相符法权好,也影响了保险业的形象。

  对此,兰亚东外示,从永远来看,技术挺进答该给消耗者带来更好的体验,以及性价比更高的服务。

  在此过程中展现的题目,清淡来说,主要有两栽情况。其一的典型代外是“退保暗产”,这企业或幼我初心展现了题目,打着技术挺进的旗号谋取私利;其二的典型代外是“夸大宣传”,这是企业在进走科技创新过程中对现有政策的理解和判定展现题目,经过打“擦边球”的方式追求更众益处。倘若保险市场主体基于市场和消耗者变化的需求,做出相符理尝试,在监管部分在现有规则框架下对此持有容纳和盛开态度的前挑下,企业在一连复盘调整后,答一连优化,升迁客户体验和价值。

  对于横琴人寿来讲,兰亚东外示,在创新过程中,相符规是底线,横琴人寿将首终从实在的用户价值起程,在按照监管主线的情况下,积极经过数字化追求更众的能够性。 



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